2020년 ISA 계좌란 무엇인가? 종합 정리와 개인 의견

목차

 

 

 

 

ISA(개인종합자산관리계좌)

하나의 계좌로 예/적금, 펀드 등 다양한 상품에 투자가능한 절세형 만능 계좌  

 

ISA 핵심 키워드

1. 절세 : 순이익 200 or 400 만원까지 비과세 // 초과는 9.9% 분리과세
2. 손익통산 : 순이익에 대해서만 과세

 

투자 가능 상품

예/적금, 펀드, 파생결합증권, ETF/ETN/상장펀드

2021년 부터 상장주식도 투자 가능

 

의무 가입 기간

5년이 기본

3년(서민형, 청년형, 농어민 등)

- 근로소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,500만 원 이하인 가입자

- 청년형(만 15~만 29세)

- 국민기초생활보장법에 따른 자산 형성 지원 신청 후 지원금을 받은 자

- 농어민 중 종합소득 3,500만 원 이하인 가입

손익 통산

계좌 내 상품의 전체 총 순이익을 계산함

그 순이익에 대해서 세금 처리

 

세제 혜택

순이익의 200만 원까지 비과세

200만 원 초과시 9.9% 분리과세

서민형은 400만 원까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세

일반 적금 이자나 배당 등의 경우 15.4% 세금을 기본적으로 때감

so, 9.9% 세금이면 세금 감면 Good

 납입한도

1년에 2,000만원 

5년 누적 최대 1억원

2020년 부터 연간 납입 한도 이월 가능

2020년에 1,000만원 납입

2021년에 3,000만원까지 납입 가능

ISA 계좌 종류

신탁형 : 스스로 어떤 상품에 투자할지 선택해서 투자하는 방식

일임형 : 금융사에서 직접 운용하도록 맞기는 방시

본인이 투자를 잘 할 수 있다 -> 신탁형

나는 신경쓰기 싫고 금융사가 알아서 잘 굴려줄 것이라 생각한다. -> 일임형

 

증권사별 수수료 비교

ISA 다모아 사이트에서 비교해서 볼 수 있다.

http://isa.kofia.or.kr/

 

너라면 어떻게 할래? (# 개인의견)

저의 투자 방식 자체가 중장기 투자이므로 적극 활용할 예정입니다. > 세제 해택이 매우 유용합니다.

차밍이는 직접 운용할 것이므로 신탁형을 선택할 것입니다.

2021년 부터 주식투자도 가능하기 때문에, 2021년부터 더욱 적극적으로 활용할 예정입니다.

증권사별 수수료나 투자 방식에 따라서 수익률이 많이 차이날 수 있으니 꼭 확인 필요합니다.

일임형으로 투자할 예정이라면,

어떤 증권사가 투자를 잘 하는지 확인도 필요할 것입니다.

중간에 돈이 필요해서 빼는 일이 있지 않도록 주의해야 합니다. 세금 폭탄 맞을 수 있습니다.

최소 3년에서 5년까지 빼지 않을 만큼의 돈만 납입해서 활용할 수 있도록 할 것입니다.

 

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